科技金融公司17年将迎上市潮

科技引导金融改革的关键点

过去一年来，国务院公布《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，普惠金融上升为国家战略。

“不过，过去一年，普惠金融还做得远远不够好。”叶大清表示，2015年时，互联网金融进入寒冬，之后的一年， 很多公司被冻住了：大公司高处不胜寒，小公司被冻死了。

在2016年，国家和各地都出台了很多监管措施，可以说2016年是“规范元年”，是挤出P2P泡沫和转型的一年。过去的一年来行业很冷，但还不够冷，未来一段时间可能会更冷，新兴行业经历过寒冬的洗礼，才能更健康，走得更远。

不过，2017年的行业的压力在于——之前火热的P2P因自身风险爆发加之监管升级的双重因素，将成为这场以科技为导向的金融改革的第一个关键节点。

另一方面，叶大清指出，小贷行业也存在一些“瓶颈”，贷款小微化程度不足、审批率偏低等问题，很多小贷公司关停并转了，被寄予厚望的P2P则陷入停业转型潮，几年前他曾预测P2P行业80%——90%的从业机构未来会垮掉。

“P2P余额上万亿，企业几千家。能够‘合规’经营下去的不到200家。小贷公司，如果不抓紧做转型，也会死掉一半。”叶大清表示。

但他也认为，互联网金融正处在探索期的低谷，今后将逐步回升。“因为中国互联网金融发展的大背景没有变化。金融的本质就适合互联网化，同时中国的人口红利、利率市场化、我们将成为机会。”他表示。

叶大清认为，目前，各家商业银行的零售业务都在转型和下沉，但是消费金融公司和互联网金融公司走在银行前面，推动普惠金融发展，让更多小微企业和消费者获得金融服务，但这些其实远远不够。普惠金融是一个“先普后惠”的过程。一个人建立信用的长期过程。传统金融做法，没有给普通老百姓建立信用的机会，而大数据风控可以帮助老百姓从零开始建立信用，科技金融的春天就在眼前。

良币战胜劣币：金融科技将迎上市潮

“千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金，未来金融科技将有新趋势。”叶大清表示。

一是科技金融创新将颠覆传统金融。今年4月，随着人机围棋大战最终以Google开发的阿尔法狗 4:1完胜人类的成绩收官，意味着人工智能带给金融行业也将是颠覆性的，更先进的算法和模型可以用来识别和预测用户行为模式，提升风控模型的预测能力，使用机器学习的模型将会拥有持续学习的能力。而大数据风控可以完成大量用户的贷款申请审核、反欺诈等工作，提升效率，降低成本。深度学习和人脸识别是今年的另一个大热门，目前人脸识别技术精准度高达99.15%，超过了人眼。

二是在线信贷化。金融的移动化、在线化。金融在线化的趋势不可阻挡。不出十年，中国的金融在线化会像电商一样变得稀松平常，预计消费金融的线上申请占比将超过线下。

三是资本的春天和上市的高峰。随着监管法规的出台和落地，金融科技公司从野蛮化生长到集约化发展。良币战胜劣币，在大浪中沉淀下来的金融科技公司已经做好了充足的准备，未来的12个月到18个月，将会迎来金融科技公司上市潮，过去五年、十年的耕耘将会开花结果。

四是风险预警。当前，中国经济增速持续放缓，企业、地方政府和居民的高杠杆将加大信用风险、流动性风险和系统风险，多种风险叠加在一起。留意到一组数据，中国银行业的不良贷款率从2013年二季度开始连续上升，到2016年一季度，已经是连续11个季度上升。截至第三季度,网贷行业正常运营平台数量为1683家,环比第二季度下降6.24%。较去年同期下降了13.9%。第三季度行业新增问题平台289家，环比第二季度上升14%，“预计将产生大的黑天鹅事件”，叶大清表示。

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